Simulador de financiamento: Price e SAC
Informe o valor do bem, a entrada, a taxa e o prazo. Compare as parcelas e o total de juros nos dois sistemas.
Como o financiamento é calculado
Em qualquer sistema, cada parcela tem duas partes: os juros do mês, que incidem sobre o saldo devedor, e a amortização, que reduz a dívida.
Price (Tabela Price)
As parcelas são iguais do início ao fim. No começo, a maior parte paga juros, e a amortização cresce ao longo do tempo.
parcela = valor financiado × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
SAC (Sistema de Amortização Constante)
A amortização é a mesma todo mês (valor financiado ÷ n). Como os juros caem junto com o saldo, as parcelas diminuem. A primeira é a mais alta.
parcela do mês k = amortização + saldo devedor × i
Qual escolher
O SAC costuma custar menos juros no total, mas exige uma parcela inicial maior. O Price cabe melhor em um orçamento apertado no começo, com um custo total maior.
Exemplo
R$ 100.000,00 a 1% ao mês em 12 meses. No Price, a parcela é de R$ 8.884,88 e os juros somam R$ 6.618,53. No SAC, a primeira parcela é de R$ 9.333,33, a última de R$ 8.416,70 e os juros somam R$ 6.500,00.
O que esta simulação não inclui
Seguros, tarifas, IOF, correção monetária (como TR ou IPCA) e o Custo Efetivo Total (CET). A parcela do contrato real costuma ser maior. Peça o CET ao banco antes de comparar propostas.
Perguntas frequentes
Price ou SAC: qual compensa mais?
Em juros totais, o SAC compensa mais. Se o orçamento do começo for apertado, o Price pode ser a opção possível. A melhor escolha depende da sua renda e do prazo.
O que é o CET?
É o Custo Efetivo Total: soma juros, tarifas, seguros e impostos em uma única taxa anual. É o número certo para comparar propostas.
Como converter a taxa anual em mensal?
Pela equivalência composta: (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Dividir por 12 só dá certo para taxas nominais.
Vale a pena amortizar antecipadamente?
Em geral, sim, porque reduz o saldo sobre o qual os juros incidem. Pergunte ao banco se o abatimento reduz a parcela ou o prazo.
Uma entrada maior reduz os juros?
Reduz. Quanto menor o valor financiado, menores os juros em reais, mesmo com a mesma taxa.
A parcela do meu contrato ficou diferente da simulação. Por quê?
Provavelmente por seguros, tarifas, correção do saldo ou uma taxa diferente da informada. Compare com o CET e com a planilha de evolução do contrato.